Har du en kassekredit i banken? Så pas på denne fælde

Uventede regninger er altid ubehagelige. Mange bruger derfor en kassekredit i banken som værn mod netop de uforudsete udgifter, og det er i de fleste tilfælde en rigtig god idé.

Intet er dog gratis. Banken tager sig betalt. I den forbindelse er det værd at forstå, hvordan en kassekredit reelt fungerer. Det vil nemlig vise, hvornår den er smart at have – og hvornår den kan blive et privatøkonomisk problem.

Læs med her og forstå både fidusen og fælden med kassekreditten.

Sådan fungerer kassekreditten

En kassekredit grundlæggende et lån, som banken yder dig. Derfor er procedurerne ved oprettelsen også den samme. Hvis banken mener, din økonomi er god nok, bliver du bedt om at underskrive en aftale, hvori vilkår som rentesats, gebyrer og lignende er aftalt.

Der er dog også forskelle. Ved et normalt banklån får du beløbet udbetalt og begynder derefter at betale tilbage. Men med kassekreditten vælger du selv, hvornår du vil trække på lånet og i hvilket omfang. Du går altså kun i minus på kontoen, når du har brug for det.

Rentebetalingen er er det, man kalder dag-til-dag-renter. Det betyder, den bliver beregnet løbende ud fra, hvor meget du trækker på kassekreditten og typisk opkrævet hvert kvartal. Afbetalingen bestemmer du selv. Du betaler så at sige tilbage, når du har råd til det.

Læs også: Vidste du det? Banker tager penge for kassekredit, du ikke bruger

Gode argumenter for at have den

Mange har kassekredit på enten løn- eller budgetkonto. Mybanker estimerer over for Fagbladet 3F, at cirka 1,3 millioner danskere har en kredit i banken af den ene eller anden art. Det er dog ikke alle, der får lov af banken. Det kræver, man lever op til dens kreditvurdering.

Fordelene er store. Én er, at man undgår at fjumre i sine betalinger – for eksempel, hvis man ikke har penge nok på kontoen til at betale en regning, der bliver trukket automatisk. Dermed vil man kunne undgå en afvisning og dermed rykkergebyr fra udstederen.

Den anden fordel er, at du med kassekreditten har styr på omkostningerne. Du ved, hvad det koster at låne. Det gør man ikke nødvendigvis, hvis man pludselig skal bede banken om et bevilliget overtræk. Her vil banken ofte smække et strafgebyr oveni – og det kan løfte omkostningen markant.

Læs også: Pas på: Her skal du betale gebyr for at få et tilbud

Der er desværre lumske ulemper

Selvom kassekreditten er smart, er der også en bagside. Intet er gratis. Slet ikke i banken, og det er her, at kassekreditten bliver lidt lusket. For kassekreditten har ofte en meget høj rente i forhold til andre lån.

Blandt 14 undersøgte banker viser Mybankers oversigt, at renten kan være alt fra hæderlige 3,55 procent til tårnhøje 20,92 procent. Der er store forskelle bankerne imellem, men også meget svingende procentsatser i den individuelle bank. Jo mere risikabel banken vurderer dig, desto højere rente skal du forvente.

Renten kan altså være høj. Hvis man blot trækker en smule på ens kassekredit med nogle måneders mellemrum, vil omkostningerne alt i alt være lave. Men gør man det hver måned, og er beløbet stort, så kan renteudgiften begynde at veje tungt. Derfor er den aftalte rentesats faktisk vigtig.

Sådan sikrer du dig den bedste deal

Uanset om du forventer at benytte din kassekredit eller ej, er det klogt at have en lav rente. Det kan jo være, man pludselig får brug for at trække på den i fremtiden. Det er godt at tænke på ved bankskift, hvor man sammenligner tilbud fra forskellige banker.

Renten på ens kassekredit bør ikke overskygge andre parametre ved bankskift – eksempelvis gebyrstørrelse og rente på større lån til bolig og bil. De udgifter vil for de fleste langt overskygge dem, der kommer fra kassekreditten.

Men kassekredittens rente er en del af det samlede billede – og den vil banken ofte vil være villig til at forhandle om. Det gælder måske også din nuværende bank. De vil måske gerne sænke renten lidt for at holde på dig som kunde – det skader i hvert fald ikke at spørge dem.

Har du en kassekredit i banken? Så pas på denne fælde

Din reaktion

Alle reaktioner