Danskere finder sig ikke bare i det, hvis deres forsikringsselskab afslår erstatning fra ulykkesforsikringen. Afgørelser om ulykker er det, som vi klager allermest over. Det viser tal fra Ankenævnet for Forsikring.
I 2019 klagede 270 forsikringstagere over deres ulykkesforsikringsselskab. Af de afgjorte sager det år fik cirka hver femte person medhold.
Der kan blandt andet opstå problemer med at få erstatning, hvis den ulykkesramte var mere eller mindre fuld. Så kan forsikringsselskaberne være hurtige til at dømme “selvforskyldt beruselse”. Det er undtaget fra dækning.
Mange forsikringstagere tror måske også, at de ikke kan få erstatning, hvis de for eksempel falder efter at have drukket nogle øl. Men sådan er det slet ikke.
Både i år og i 2018 har Ankenævnet for Forsikring i alvorlige sager givet klagere medhold i, at forsikringsselskaber ikke kunne afslå erstatning med henvisning til beruselse. Begge tilfælde handler om mænd, som er faldet ned af en trappe, da de skulle på toilettet. De to var gået i seng efter at være kommet berusede hjem, men skulle så tisse.
Mere om beruselse og ulykkesforsikring
- Ifølge Ankenævnet for Forsikring er erstatning ved fuldskab kun udelukket, hvis fuldskab er HOVEDårsagen.
- Ankenævnet forlanger, at det er forsikringsselskabet, der skal bevise, at beruselse er HOVEDårsagen.
- Hvis der er taget en spiritusprøve på skadestuen eller sygehuset, så er det normalt muligt at få erstatning for skader på kroppen, hvis alkoholpromillen lå under 1,60.
- I sin levetid har ankenævnet fået 258 klager over forsikringsselskabers afgørelser om ulykkesforsikring, hvor der indgår beruselse. Næsten hver fjerde af forsikringstagerne har fået helt eller delvist medhold.
Klag, hvis du er utilfreds
- Hvis du er utilfreds med, at forsikringsselskabet afslår erstatning fra ulykkesforsikringen, så klag. Uanset om det handler om beruselse eller andet.
- Klag i første omgang til forsikringsselskabet. Skriv eventuelt direkte til deres klageansvarlige. Sådan en skal alle selskaber have.
- Ankenævnet for Forsikring har i sin levetid behandlet over 7.600 sager om ulykker. Totalt set har hver ottende forsikringstager fået helt eller delvist medhold. I 2019 var det faktisk mere end hver femte, der fik noget ud af at klage.
- Det koster kun 200 kroner at klage til ankenævnet. Hvis du får ret, får du endda gebyret retur. Sådan klager du.
Vælg eventuelt en heltidsulykkesforsikring
- Det er sikrest at tegne en heltidsulykkesforsikring i stedet for en fritidsulykkesforsikring. Så opstår der ingen diskussioner med forsikringsselskabet, om uheldet er sket i fritiden eller arbejdstiden. Det er der også klagesager om.
En heltidsulykkesforsikring koster nogle gange ikke ret meget mere end en fritidsulykkesforsikring. Du kan sammenligne priser på www.forsikringsguiden.dk.
- I arbejdstiden er du også dækket af arbejdsgiverens arbejdsskadesikring. Men sker der en arbejdsulykke, så kan du få erstatning fra både arbejdsgiverens ordning og fra din egen heltidsulykkesforsikring.
- Hvis du hjælper naboen, og der sker en ulykke, så risikerer du at gå glip af erstatning fra en fritidsulykkesforsikring, fordi det regnes som “arbejde”. (Ved vennetjenester, når du for eksempel hjælper naboen, kan du have mulighed for erstatning via Arbejdsmarkedets Erhvervssikring).
Også dækning ved dødsfald?
- Hovedformålet med en ulykkesforsikring er, at du får erstatning, hvis du kommer til skade ved en ulykke og måske bliver mere eller mindre invalid. Pengene kan betale, hvis du måske får brug for hjælpemidler, eller der skal bygges lidt om i dit hjem, for at du kan færdes.
- Forsikringsselskaberne tilbyder også ofte udbetaling til efterladte ved en dødsulykke. Hvis du vil spare lidt på præmien, kan du eventuelt fravælge det.
- Du skal generelt sørge for, at din familie er sikret, hvis du falder væk – uanset om det skyldes ulykke eller sygdom. De allerfleste dør efter sygdom.
Dækning for skader efter besvimelser
- Tidligere kunne det være svært at få erstatning fra ulykkesforsikringer, hvis man fik et ildebefindende og faldt og slog hovedet eller andre dele af kroppen. Men nyere forsikringstyper dækker også den slags.
- Tjek, at din ulykkesforsikring dækker skader efter “pludselige hændelser” og ikke kun skader efter “udefrakommende hændelser”.
- De nyere og bedre ulykkesforsikringer giver også erstatning for skader efter forvridninger og forstrækninger. Ikke kun på arme og ben, men også forvridninger i resten af kroppen, for eksempel ryg og nakke. Det kan være knækket i ryggen, når du løfter en lænestol.
Kilder: Ankenævnet for Forsikring, Forsikringsoplysningen, Forbrugerrådet Tænk, Forsikring & Pension m.fl.