Hvis du er i arbejde på en af 3F’s overenskomster, så sparer du store beløb op hver måned til pension. Men har du egentlig styr på, hvem der får dine penge, når du dør?
Hvis du har en pensionsopsparing hos PensionDanmark, så går din opsparing som udgangspunkt til din nærmeste pårørende, men små detaljer kan afgøre, hvem det er, og hvor meget de får udbetalt.
Bliv klogere på sagen her, og få overblikket over, hvad du bør tage stilling til.
Så meget får dine efterladte, hvis du dør før pensionen
Hvis du skulle dø før, at udbetalingen fra din pensionsopsparing går i gang, så er dine nærmeste pårørende i de fleste tilfælde sikret et mindstebeløb på 500.000 kroner efter afgift. Det beløb er sat for at sikre de pårørende i tilfælde af, at din pensionsopsparing ikke er så stor.
Pensionsrådgiver hos PensionDanmark, Jimmi Rasmussen, giver et konkret eksempel.
– Hvis du for eksempel har sparet 100.000 kroner op, og PensionDanmark skal udbetale dem til nærmeste pårørende, så skal staten have 40 procent i afgift. Så er der 60.000 kroner tilbage til de pårørende. Så går forsikringen i din ordning ind og støtter op, så udbetalingen mindst bliver 500.000 kroner, forklarer han.
Mindsteudbetalingen er en dækning, der gælder fra det øjeblik, du begynder at spare op til pension hos PensionDanmark.
Du kan se mindstebeløbet ved at logge ind på PensionDanmarks hjemmeside . Hvis der ikke er angivet et mindstebeløb på din personlige pensionsside, så udbetales i stedet hele din pensionsopsparing minus evt. afgift, hvis du dør før pensionering.
Så meget får dine efterladte, hvis du dør, efter du er gået på pension
Hvis du dør efter, at pensionsudbetalingerne fra PensionDanmark er begyndt, så bliver resten af en eventuel aldersopsparing og ratepension udbetalt til de efterladte. Men for den livsvarige alderspensions del, så adskiller den sig fra de andre ved, at den kun udbetales i perioden med udbetalingssikring. Det er typisk 10 år fra pensionsudbetalingerne er startet.
Det betyder eksempelvis, at hvis du har fået udbetalinger fra din livsvarige pensionsdel i to år, så er der otte års udbetalinger til dine efterladte. De vil få pengene på én gang.
Du skal være opmærksom på, at i det øjeblik udbetalinger fra alle dine pensionsopsparinger begynder, så bortfalder mindstebeløbet på 500.000 kroner. Det samme er tilfældet, hvis du bliver på arbejdsmarkedet, efter du har nået din folkepensionsalder.
Hvem får dine penge?
Du kan selv vælge, hvem der skal have pengene, når du dør. Hvis du ikke tager aktivt stilling, udbetales alle pengene automatisk til nærmeste pårørende efter denne prioriterede rækkefølge:
Din samlever, som du enten har boet sammen med i to år, eller som du har barn med, eller venter barn med
Dine børn, børnebørn osv. (livsarvinger)
Arvinger efter dit testamente
Dine arvinger efter arveloven
Ønsker du at begunstige andre end din ægtefælle, en samlever eller dine børn, så bør du på grund af skattereglerne kontakte PensionDanmark.
Her kan det gå galt
Hvis du har en samlever, så skal du være særligt opmærksom på, om der er styr på, hvem der får dine penge.
Ønsker du, at din samlever skal være begunstiget, kan det være en god ide at indsætte din samlever som begunstiget med navn og CPR-nummer. Det kan være i tilfælde, hvor du vil slå fast, at det altså ér samleveren, som skal have pengene og ikke børnene. Så skal du dog også huske eventuelt at fjerne vedkommende igen, hvis I går fra hinanden.
Ifølge Jimmi Rasmussen er det særligt ved samlevere, at der kan opstå konflikter om, hvem der skal have pengene.
– Der kan opstå problemer, hvis et medlem ikke er gift og ikke bor sammen med nogen, hvor intentionen er, at børnene skal have pengene. Så finder han en ny partner, bor sammen med vedkommende to år på samme folkeregisteradresse, og pludselig hopper samleveren ind på førstepladsen, selvom det ikke var meningen, siger han.
Hvis du ikke ønsker at din pensionsopsparing udbetales til nærmeste pårørende, så kan du få din pensionsopsparing udbetalt til dit bo og begunstige eksempelvis en ven via et testamente.
Du skal dog være opmærksom på, at hvis du får udbetalt din pensionsopsparing til boet, så er der ingen kreditorbeskyttelse af pengene, så eventuel gæld kan spise af udbetalingen.
Sådan gør du, hvis du vil ændre, hvem der skal have dine penge
Hvis du ønsker at ændre, hvem der skal have dine penge, kan du gøre det med ganske få klik på PensionDanmarks hjemmeside .
Her kan du også sætte mindstebeløbet på forsikringen ved død op eller ned.
